静岡の集合住宅塗装リフォームローン｜金利や審査、選び方をプロが全解説

こんにちは、株式会社アップリメイク代表取締役の斎藤直樹です。静岡市を拠点に、父の代から50年以上にわたり塗装工事に携わっております。

アパートやマンションを経営されているオーナー様から、「そろそろ外壁塗装を考えないといけないが、まとまった費用をどう準備すれば良いだろうか」「静岡で集合住宅の塗装に使えるリフォームローンについて詳しく知りたい」といったご相談を非常に多くいただきます。

確かに、集合住宅の塗装は大きな投資であり、資金計画は経営の根幹に関わる重要な課題です。ローンの金利や審査のことはもちろん、塗装費用を経費としてどう計上すれば良いのか、修繕費と資本的支出の違いなど、税務面の不安を感じている方も少なくないでしょう。

この記事では、そうしたオーナー様の尽きないお悩みを解決するため、塗装のプロとして、そして皆様と同じ経営者の視点から、静岡で集合住宅の塗装にリフォームローンを活用する際のポイントを徹底的に解説していきます。

賢いローン選びから、費用を抑えるための補助金情報、そして何より大切な信頼できる業者選びのコツまで、具体的にお話しします。この記事を読めば、資金計画の不安が解消され、自信を持って大切な資産のメンテナンス計画を進められるようになるはずです。

静岡の集合住宅塗装でリフォームローンを組む前に

リフォームローンのメリットとデメリット

集合住宅の外壁塗装を検討する際、リフォームローンは非常に有効な選択肢の一つです。しかし、利用するにあたってはメリットとデメリットの両方を正しく理解しておくことが重要です。

リフォームローンの主なメリット

最大のメリットは、手元の現金を残したまま大規模な修繕が行える点にあります。アパートやマンション経営では、予期せぬ修繕や設備の故障など、突発的な出費が発生する可能性があります。ローンを活用することで、そうした事態に備えるための運転資金を確保しつつ、計画的に建物のメンテナンスを進めることができます。

また、適切なタイミングで塗装工事を実施できることも大きな利点です。資金が貯まるのを待っている間に建物の劣化が進行し、雨漏りなどが発生してしまうと、かえって補修費用が高額になってしまいます。ローンを利用すれば、建物の傷みが深刻化する前に最適なタイミングで塗り替えができ、結果的にトータルコストを抑えることにも繋がります。

リフォームローンのデメリットと注意点

一方、デメリットとして最も大きいのは、当然ながら金利の負担が発生することです。借入額や返済期間によっては、総支払額が現金一括払いに比べて数十万円単位で増加する可能性があります。そのため、複数の金融機関の金利を比較検討することが不可欠です。

また、ローンを利用するには必ず審査があります。オーナー様の収入状況や他の借入状況、物件の担保価値などによっては、希望額の融資が受けられない、あるいは審査に通らない可能性もゼロではありません。手続きに時間がかかる場合もあるため、工事の計画を立てる際には、ローンの申込・審査期間も考慮に入れておく必要があります。

金利と返済シミュレーションの重要性

リフォームローンを選ぶ上で、最も重要な要素が「金利」です。金利がわずか1%違うだけで、総返済額は大きく変わってきます。金利の種類とその特徴を理解し、必ず返済シミュレーションを行いましょう。

金利の種類：「固定金利」と「変動金利」

リフォームローンの金利には、大きく分けて2つのタイプがあります。

1. 固定金利
借入時から返済終了まで金利が一切変わらないタイプです。市場金利が上昇しても返済額は変わらないため、返済計画が立てやすいという安心感があります。一方、借入時の金利は変動金利よりも高めに設定されるのが一般的です。

2. 変動金利
市場金利の変動に合わせて、半年に一度など定期的に金利が見直されるタイプです。借入時の金利は固定金利よりも低く設定されていることが多く、市場金利が低いまま推移すれば、総返済額を抑えられます。しかし、将来的に市場金利が上昇すると、返済額が増加するリスクがあります。

返済シミュレーションで総支払額を把握する

ローンを組む前には、必ず「返済シミュレーション」を行うことが不可欠です。借入希望額、金利、返済期間を入力することで、月々の返済額や総支払額を具体的に把握できます。多くの金融機関や塗装会社のウェブサイトでシミュレーション機能が提供されています。

例えば、500万円を借り入れた場合の返済例を見てみましょう。

提携ローン会社や銀行ローンの違い

リフォームローンは、大きく分けると「提携ローン」と「銀行ローン」の2種類があります。それぞれに特徴があるため、ご自身の状況に合わせて選ぶことが大切です。

提携ローン（信販会社系ローン）
これは、私たちのような塗装会社が提携している信販会社（オリコ、ジャックスなど）が提供するリフォームローンです。最大のメリットは、手続きが非常に簡単なことです。ローンの申し込みから契約まで、塗装工事の契約と同時に塗装会社の窓口で完結できる場合が多く、オーナー様の手間を大幅に省けます。審査スピードも比較的早い傾向にあります。

ただし、金利は次に説明する銀行ローンに比べると、やや高めに設定されていることが一般的です。

銀行ローン（金融機関のローン）
都市銀行、地方銀行、信用金庫などが提供するリフォームローンです。最大のメリットは、金利が比較的低い傾向にあることです。特に、普段から取引のある銀行であれば、金利の優遇を受けられる可能性もあります。

一方で、審査が提携ローンに比べて厳格で、必要書類が多く、手続きに時間がかかる点がデメリットと言えます。オーナー様ご自身で銀行の窓口へ出向き、手続きを進める必要があります。

団体信用生命保険への加入は必要か

リフォームローンを検討する際、「団体信用生命保険（団信）」への加入を勧められることがあります。これは、住宅ローンでは加入が義務付けられていることが多いですが、リフォームローンでは任意加入となるのが一般的です。

団体信用生命保険（団信）とは？

団信とは、ローンの返済期間中に契約者（オーナー様）が死亡または高度障害状態になった場合に、その時点でのローン残高が保険金によって完済されるという仕組みの生命保険です。

もしものことがあっても、残されたご家族にローンの返済負担を遺すことがないため、安心してローンを組むためのセーフティネットと言えます。

加入のメリットと判断基準

【メリット】
最大のメリットは、万が一の際の経済的な安心感です。特に、ご自身の家賃収入が家計の主軸である場合や、他に十分な生命保険に加入していない場合には、加入を検討する価値は高いでしょう。

【判断基準】
加入を判断する際には、以下の点を考慮しましょう。

• 既存の生命保険とのバランス：すでに加入している生命保険で、ローン残高をカバーできるだけの死亡保障が確保できているか確認しましょう。保障が重複している場合、保険料が無駄になってしまう可能性があります。
• 保険料の負担：団信の保険料は、ローンの金利に上乗せされる形（例：+0.3%など）で支払うのが一般的です。この保険料負担が、月々の返済計画に無理をきたさないか検討が必要です。
• 健康状態：団信への加入には健康状態の告知が必要で、持病などがある場合は加入できないこともあります。

クレジットカードやPayPayは使える？

近年、リフォーム業界でもキャッシュレス決済の導入が進んでいます。現金やローンだけでなく、クレジットカードやQRコード決済（PayPayなど）での支払いが可能な塗装会社も増えてきました。

キャッシュレス決済のメリット

クレジットカードで支払う最大のメリットは、カード会社が提供するポイント還元を受けられる点です。例えば、還元率1%のカードで500万円の工事費を支払った場合、5万円分のポイントが貯まる計算になります。これは実質的な値引きと考えることができ、非常にお得です。

また、支払いを翌月以降に先延ばしにできるため、一時的な資金繰りに余裕が生まれるという利点もあります。PayPayなどのQRコード決済も、キャンペーンなどを利用すればポイント還元が期待できます。

利用時の注意点

一方で、注意点もいくつかあります。

1. 対応業者が限られる：全ての塗装会社がキャッシュレス決済に対応しているわけではありません。希望する場合は、契約前に必ず確認が必要です。
2. 利用限度額の問題：クレジットカードには利用限度額が設定されています。集合住宅の塗装費用は高額になるため、限度額を超えてしまい、カード払いができないケースも少なくありません。事前にカード会社に限度額の確認や一時的な増額申請をしておく必要があります。
3. 分割・リボ払いへの変更：一括払いで決済した後、カード会社のサービスを利用して分割払いやリボ払いに変更することも可能ですが、一般的にリフォームローンよりも金利（手数料）が高くなる傾向があるため注意が必要です。

静岡の集合住宅塗装リフォームローンの注意点

活用できる補助金や助成金の確認方法

外壁塗装の費用負担を軽減するために、ぜひ活用を検討したいのが国や地方自治体が実施している「補助金（助成金）」制度です。全ての工事が対象となるわけではありませんが、条件に合えば数十万円単位の補助を受けられる可能性があります。

補助金の対象となりやすい工事

補助金制度は、主に省エネルギー化や環境負荷の低減を目的としたリフォームを支援するものです。そのため、外壁塗装においては、以下のような「高付加価値な塗料」を使用する工事が対象となるケースが多く見られます。

• 遮熱塗装：太陽光を反射し、屋根や壁の温度上昇を抑える塗料を使用する工事。室内の冷房効率を高め、省エネに繋がります。
• 断熱塗装：熱の伝わりを抑える塗料を使用する工事。夏の暑さだけでなく、冬の寒さ対策にも効果を発揮します。

静岡県は日差しが強い地域ですので、特に遮熱塗装は補助金の対象になりやすい傾向があります。

補助金情報を確認する方法

補助金制度は、お住まいの自治体によって内容が大きく異なります。また、年度ごとに予算が組まれ、申請期間が定められているため、常に最新の情報をチェックすることが重要です。

1. 自治体のウェブサイトを確認する：最も確実なのは、「静岡市 住宅リフォーム 補助金」や「焼津市 外壁塗装 助成金」といったキーワードで検索し、お住まいの市区町村の公式ウェブサイトを確認する方法です。
2. 地域の塗装会社に相談する：私たちのような地域に根差した塗装会社は、地元の補助金情報に精通している場合が多いです。「何か使える補助金はありますか？」と相談いただくことで、最新の情報をご提供したり、申請のサポートをしたりすることが可能です。

費用の経費計上と減価償却の知識

アパートやマンションのオーナー様にとって、外壁塗装の費用を税務上どのように処理するかは、経営に直結する非常に重要な問題です。結論から言うと、塗装費用は全額を経費として計上できますが、その計上方法には2つのパターンがあり、工事の目的によって厳密に分けられています。

「修繕費」として一括で経費計上する場合

工事の目的が、建物の現状を維持するための「原状回復」である場合、その費用は「修繕費」として、支出したその年の経費として一括で計上できます。例えば、部分的なひび割れの補修や、剥がれた箇所の塗り直しなどがこれに該当します。

国税庁の指針では、工事費用が60万円未満の場合や、おおむね3年以内の周期で行うメンテナンスなどは、修繕費として認められやすいとされています。

利益が多く出た年に修繕費を計上すれば、その年の所得を大きく圧縮し、節税効果を高めることができます。

「資本的支出」として減価償却する場合

一方、工事の目的が、建物の資産価値を高めたり、耐久性を向上させたりすることである場合、その費用は「資本的支出」と見なされます。この場合、費用をその年に一括で経費にすることはできず、「減価償却」という方法で、国が定めた法定耐用年数にわたって分割して経費計上していく必要があります。

ここで重要なのは、減価償却に用いる年数は塗料の耐用年数ではなく、建物本体の法定耐用年数であるという点です。例えば、木造アパートであれば22年、鉄筋コンクリート造（RC造）であれば47年かけて、少しずつ経費化していくことになります。

見積書の見方とチェックポイント

複数の塗装会社から見積もりを取る「相見積もり」は、適正な価格を知る上で非常に重要です。しかし、ただ金額を比較するだけでは、本当に良い工事は見抜けません。専門家の視点から、見積書で必ずチェックすべきポイントをお伝えします。

「一式」表記に注意！詳細な内訳があるか

最も注意すべきは、「外壁塗装工事 一式 〇〇円」といった、どんぶり勘定の見積書です。これでは、どのような材料をどれだけ使い、どのような作業にいくらかかるのかが全く分かりません。信頼できる業者の見積書には、必ず以下のような詳細な内訳が記載されています。

• • 足場仮設費用：面積（㎡）と単価が明記されているか
  • 高圧洗浄：面積（㎡）と単価が明記されているか
  • 外壁塗装：塗料の性能を最大限に引き出すための塗装回数が明記されているか。（ちなみに弊社の標準仕様は、一般的な3回塗りを上回る高耐久な「4回塗り」です）
  • 塗料のメーカーと商品名：「シリコン塗料」だけでなく、どのメーカーの何という製品名（例：日本ペイント パーフェクトトップ）まで具体的に記載されているか

付帯部の塗装：軒天、破風板、雨樋など、どこまで塗装範囲に含まれるかが明確か

• 諸経費：現場管理費や廃材処分費などの内容

塗装面積は正確か

塗装費用は「塗装面積（㎡）× 塗料の単価」で計算されるため、この塗装面積が正確であることは非常に重要です。業者によっては、窓などの塗装しない部分（開口部）を引かずに、大まかな面積で見積もりを作成するところもあります。正確な図面がない場合でも、しっかりと実測してくれる業者を選びましょう。

信頼できる業者の選び方と比較

リフォームローンを組んで行う大規模な塗装工事は、絶対に失敗したくないものです。ここでは、静岡で集合住宅の塗装を任せられる、信頼できる業者を選ぶための具体的なポイントを比較しながら解説します。

自社施工の職人がいるか

塗装業界には、自社で職人を抱えず、契約だけ取って実際の工事は下請け業者に丸投げする会社も存在します。この場合、中間マージンが発生するため費用が割高になるだけでなく、元請け会社の監督が行き届かず、品質が不安定になるリスクがあります。

一方、私たちアップリメイクのような「職人直営」の会社は、自社の職人が責任を持って施工します。中間マージンがないため適正価格で高品質な工事が提供でき、お客様のご要望が現場の職人にダイレクトに伝わるため、意思疎通もスムーズです。

集合住宅の施工実績が豊富か

戸建て住宅とアパート・マンションでは、塗装工事の規模や注意点が大きく異なります。特に、多くの入居者様が生活する中での工事となるため、安全管理や入居者様への配慮など、戸建てにはないノウハウが求められます。

業者のウェブサイトなどで、集合住宅の施工実績が豊富にあるかを必ず確認しましょう。実績の多さは、それだけ多くのオーナー様から信頼されている証です。

弊社の豊富な施工実績もぜひご覧ください。
→ アップリメイクのアパート・マンション施工事例

保証とアフターフォロー体制

塗装工事は、完了したら終わりではありません。むしろ、そこからが本当のお付き合いの始まりです。万が一、工事後に塗膜の剥がれなどの不具合が発生した場合に、どのような保証があるのかを契約前に必ず確認しましょう。

「最長〇年保証」といった期間だけでなく、保証の具体的な内容や、定期点検などのアフターフォロー体制が整っているかもしっかりとチェックすることが大切です。会社の姿勢が問われる部分です。

入居者への配慮とトラブル回避策

集合住宅の塗装工事を円滑に進める上で、最も重要なのが「入居者様への配慮」です。工事期間中は、騒音や塗料の臭い、足場によるプライバシーの問題など、入居者様の生活に様々な影響が出ます。事前の準備と丁寧な対応を怠ると、クレームやトラブルに発展しかねません。

徹底した事前告知

トラブルを未然に防ぐために、工事開始の最低でも1ヶ月前には、全入居者様に対して書面での告知を行いましょう。告知文には、以下の内容を分かりやすく記載することが不可欠です。

• 工事の目的：なぜ塗装が必要なのか（建物の保護、美観の維持など）
• 工事期間と作業時間：全体のスケジュールと、音が出る作業のおおよその時間帯
• 生活への影響とお願い：洗濯物が干せない日、窓が開けられない期間、駐車場の利用制限などを具体的に明記
• 緊急連絡先：何か問題があった際にすぐ連絡が取れる、業者や管理会社の連絡先

信頼できる業者の対応力

業者選びの段階で、「入居者や近隣への配慮をどのように行っているか」を必ず確認してください。信頼できる業者であれば、以下のような対応を標準的に行っています。

• 工事開始前に、業者の担当者が各戸へ挨拶回りを行う
• 共有部分（廊下、階段など）の養生や日々の清掃を徹底する
• 作業員の態度やマナー教育がしっかりしている
• 入居者様からの質問にも、職人が丁寧に対応できる

静岡の集合住宅塗装に関するよくある質問（FAQ）

まとめ：静岡の集合住宅塗装リフォームローンで資産価値を守る

今回は、静岡で集合住宅の塗装を検討されているオーナー様に向けて、リフォームローンの活用法から税務知識、業者選びのポイントまで詳しく解説してきました。

集合住宅の外壁塗装は、決して安い買い物ではありません。だからこそ、リフォームローンは手元の資金を守りながら計画的に資産価値を維持・向上させるための強力なツールとなり得ます。金利や返済シミュレーションをしっかりと行い、ご自身の経営計画に合ったローンを選ぶことが重要です。

しかし、どんなに良い資金計画を立てても、最終的な工事の成否を左右するのは、実際に施工を行う「塗装業者」です。特に集合住宅の塗装には、多くの入居者様への配慮や安全管理といった、専門的なノウハウが不可欠です。

見積もりの透明性、集合住宅の実績、そして何よりオーナー様の立場に立って親身に相談に乗ってくれる誠実さ。そうした視点で、信頼できるパートナーを見つけることが、塗装工事を成功させる一番の近道です。

私たち株式会社アップリメイクは、静岡の地で50年以上にわたり、多くのオーナー様の大切な資産をお守りしてきました。塗装の専門家であることはもちろん、宅地建物取引主任者やファイナンシャルプランニング技能士といった国家資格を持つスタッフも在籍しており、技術的なご提案だけでなく、長期的な経営視点に立った最適な修繕計画のご相談にも応じられるのが私たちの強みです。

「うちのアパートはいくらくらいかかるんだろう？」「ローンの相談だけでも乗ってもらえる？」どんな些細なことでも構いません。まずはお気軽に、私たちの無料建物診断をご利用ください。無理な営業は一切しないことをお約束します。

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